Muitas pessoas buscam saber como conseguir o tão sonhado empréstimo pessoal. Este pode ser o seu caso se você é autônomo, tem um trabalho informal ou até se está desempregado.
Pensando nisso, fizemos este texto para explicar se é possível conseguir empréstimo nessas condições e quais são as melhores opções.
Mas também vamos refletir se vale a pena pegar empréstimo considerando a taxa de juros que você precisará pagar.
É possível obter empréstimo sem comprovação de renda?
De acordo com o IBGE, 40% dos brasileiros que trabalham estão na informalidade, e essa média se manteve nos últimos anos. Ou seja, este é um público grande e os bancos e instituições financeiras logo encontraram formas de atingir esta parte da população também.
Então é possível obter empréstimo mesmo sem comprovação de renda. Porém, você deve analisar bem as alternativas que existem para não arcar com juros altos demais que você pode ter dificuldade de pagar. Porque, se você não tem renda fixa, os bancos podem considerar que o seu caso gera um alto risco de inadimplência e cobrar a mais por isso.
Quais as melhores opções de empréstimo sem comprovação de renda?
Nesse contexto, existem algumas formas de obter empréstimo sem comprovar renda, e vamos detalhar as principais delas.
Empréstimo com garantia de veículo
Nesta modalidade de empréstimo, você coloca o seu veículo como garantia de que fará o pagamento. Ou seja, você precisa ter um automóvel em seu nome para solicitar este tipo de empréstimo.
Como existe um carro como garantia, as taxas de juros desta modalidade são relativamente baixas, a partir de 1,49% mensais.
Não se preocupe porque você pode utilizar o nosso simulador de empréstimo de garantia de veículo para checar as melhores opções oferta.
Refinanciamento de imóveis
O refinanciamento de imóvel funciona de forma semelhante ao empréstimo com garantia de veículo. Porém, nesta modalidade você coloca uma casa como garantia.
Como o valor de um imóvel é alto, esse tipo de empréstimo costuma ter as taxas de juros mais baixas do mercado, a partir de 0,89% ao mês. Existe o risco de você perder a sua casa, mas apenas se não quitar as parcelas de pagamento do empréstimo.
Por isso, tenha a certeza de que não terá problemas para pagar as parcelas mensais.
É importante ressaltar que esta casa precisa estar em seu nome para conseguir usá-la como garantia em um empréstimo.
Avalista
Avalista é uma pessoa que se dispõe a comprovar renda no seu lugar e a pagar o empréstimo caso você não consiga quitar a dívida. Na prática, ele funciona de forma semelhante a um fiador de aluguel.
Mas se o seu avalista não puder comprovar renda, ele também pode usar o imóvel dele como garantia.
Essa opção acaba sendo pouco utilizada por envolver terceiros. Assim, só a utilize se você tiver certeza de que conseguirá pagar as parcelas do empréstimo, para não prejudicar o parente ou amigo próximo que tenha usado como avalista.
Quando vale a pena pegar um empréstimo sem comprovação de renda?
A maioria dos brasileiros pede um empréstimo online para pagar dívidas, adquirir bens ou reformá-los. Porém, quando o objetivo é comprar objetos mais supérfluos, como roupas e eletrônicos, não vale a pena você se endividar. Então, nesses casos, espere juntar o valor do que quer comprar para não fazer uma dívida com juros altos de forma irresponsável.
Mas se você quiser comprar um imóvel ou reformar a sua casa, por exemplo, esse empréstimo que você irá fazer será um investimento, que você poderá aproveitar no futuro. Mesmo assim, verifique se poderá pagar corretamente as parcelas mensais do empréstimo para não ter dificuldades financeiras.
Já se o seu caso de empréstimo sem comprovação de renda for para pagar uma dívida, é essencial que você planeje gastar menos do que ganha. Porque, assim, você conseguirá pagar a sua dívida e as novas parcelas de empréstimo que engloba juros e outras taxas como IOF, seguro e outros tributos.
Cuidados a serem tomados
O cuidado principal que você deve tomar é ler todas as condições do empréstimo para que não tenha nenhuma taxa escondida e você precise arcar com custos que não esperava.
Além disso, use o simulador de empréstimo para verificar taxas e faça um planejamento financeiro para verificar se conseguirá pagar as parcelas mensais e não correrá o risco de inadimplência e ficar negativado.
Outro cuidado essencial que você precisa ter é escolher corretamente a instituição financeira que solicitará o empréstimo. Recomendamos que você faça essa transação com bancos, fintechs ou empresas já renomadas no mercado. Assim, pesquise sobre a instituição que você fará o negócio para não correr o risco de cair em uma fraude.
Considerações finais
Depois de ler este texto, você já sabe que é possível conseguir empréstimo sem comprovação de renda.
Mas lembre-se de analisar todas as opções para verificar a que se enquadra melhor para o seu caso e gere uma taxa de juros mais baixa. Além disso, se programe para que consiga pagar as parcelas do empréstimo até o final do mês e não tenha dificuldades financeiras.
Por fim, mas não menos importante, avalie se você quer pedir empréstimo por um motivo pelo qual vale a pena se endividar. Ou seja, não corra riscos se esse investimento não trouxer um retorno realmente positivo para você.